9月28日，浙江省首家小额贷款公司———海宁宏达小额贷款股份有限公司正式开业。短短一个下午的时间，便与当地21家中小企业达成贷款意向共计2515万元。紧接着，湖州吴兴万帮小额贷款股份有限公司、温州苍南联信小额贷款股份有限公司和永嘉县瑞丰小额贷款股份有限公司也相继挂牌营业。据悉，在浙江省首批25个小额贷款公司的申办者中，已有10家通过审核，正在陆续择期开业。

　　小金额帮上大忙

　　今年5月4日银监会和中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：同一借款人在小额贷款公司的贷款余额不得超过该公司资本净额的5%。浙江省政府办公厅于7月发布的《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》中则规定：70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的借款人。双管齐下，保证了小额贷款公司不会越俎代庖。

　　“50万元左右的贷款业务大银行不肯做，小额贷款公司正好可以弥补这个空白。”温州中小企业促进会会长周德文说。

　　与金融机构的设立需由银监会审批不同的是，小额贷款公司的审批单位是当地工商部门。记者从浙江省工商局了解到：“原则是严格按照有关规定逐项审查，达标一家放行一家，首批25家何时能全面开业，目前还没有明确的时间表。”

　　吃“螃蟹”尝到了鲜味

　　刚出炉的小额贷款公司受到怎样的欢迎，一组数据可以说明问题。湖州吴兴万帮公司从9月27日开始接受贷款申请，短短10天便放款超过5000万元，占到资本金的四分之一。苍南联信公司虽开业不久，便已与10多家企业签订了贷款合同，金额达到2000多万元，约占资本金的20%。

　　按目前银行贷款年利率6.93%计算，小额贷款公司放贷的最高年利率可以接近28%。但其最大优势在于贷款期限灵活。“小企业面临短期困难亟需资金应急，银行贷款通常以1—2年为周期，不可提前还款。而在小额贷款公司，贷款期限甚至可以短至一个月甚至几天。这样即使利率偏高也能够承受。”海宁宏达公司的邬利荣经理说。据了解，目前在小额贷款公司贷款的企业期限大多选择在3—4个月，资金使用多在生产用途。

　　小额贷款公司的另一大优势在于审查手续的简化，而这恰恰是大型国有银行的客户经理不愿意从事小企业业务的重要原因。“50万元贷款和5000万元贷款审批所需填写的表格和花的时间差不多，前后至少一个星期，投入和产出不成正比！”一名国有银行的资深客户经理抱怨说。而在专司小笔贷款业务的小额贷款公司，一笔贷款从审查到放款最长仅需2天—3天，比大银行节省了近一半的时间。

　　尚有两大难题需克服

　　小额贷款公司在未来能否成为小企业的“输血机”，必须解决好两个难题：如何避免成为“地下钱庄”，以及自身如何规避风险不断壮大。

　　在浙江省，很长一段时间以来“地下钱庄”都是小企业借款的主要来源，但其身上“高利贷”印记始终难消，一直是政府着重打击的对象。拥有合法的营业执照是小额贷款公司的最大优势，但为了避免可能出现的状况，浙江省将建立风险防范机制，若有违法违规行为，将被处以吊销营业执照，追究公司主要负责人法律责任，取消其小额贷款试点资格等严厉处罚。

　　小额贷款公司在规避风险上自身也有着“先天不足”。“由于不属于金融机构，小额贷款公司从目前来说不可能加入‘人民银行企业征信系统’，也就无法获得企业以往的诚信记录。另一方面，由于缺少网点，很难对企业的全部资金流向进行监控。如果出现企业刻意隐瞒自身情况进行欺诈，甚至做‘老赖’，目前确实没有太好的办法。”周德文告诉记者。他建议小额贷款公司除了需对贷款申请进行严格审查之外，还可以建立诸如“地区联盟”等组织，建立起自己的共享诚信档案，让那些通过改头换面故意欺诈的公司无所遁形。