纺织巨贾的“金融新经”：用联保贷款盘活资金

　　作为江苏省吴江市一家纺织企业的总经理，谢益美今年的生意红火得不得了，订单早在年初就已签到了8月份。在棉纺市场打拼多年的他和兄长一起建设起自己的家族企业集团，现在这个集团已经贯通上下游，打造出了一条从棉花田到成品柜台的整体链条。
　　外貌朴实的谢益美让人很难将他与拥有家族集团的老板形象联系在一起。“作为从温州农村一步一步走出来的生意人，不注重外表是我们的共同特点。”谢益美笑着说，“今天回想起以前的创业经历仍觉得很辛苦。最可惜的是当时对资金运作一窍不通，连跟银行借钱都不会，否则能少走很多弯路。”
　　现在的谢益美早已熟悉了和银行打交道的套路，但他仍然保持自己很干脆的商人特色。“和银行打交道的时候，通常我是聊得来就多合作，聊得不投机就不合作。”目前和他保持稳定关系的银行有4家，他认为其中服务最好的是民生银行商贷通团队。热情的上门服务方式和快速、高效的放款流程给谢益美留下了深刻印象，而抵押担保方式的灵活则是他最终选择与民生银行商贷通合作的原因。
　　谢益美说：“除了抵押之外，民生银行还提供了多种担保方式，比如可以通过担保公司进行无抵押的联保，而且抵押贷款的比例也比其它银行高很多。其它银行的贷款金额通常是抵押物价值的60%，而民生银行则可以达到70%到80%。”
　　谢益美在吴江占地100亩的工厂养活了近50名工人，他在湖北的工厂则养活了数十倍于此的工人，为解决地方就业提供了很大帮助。但随着纺织行业的进一步发展，这种传统意义上的劳动密集型产业开始向技术密集型转移，对于技术型人才和设备资金的需求超过了对劳动力的需求。
　　“现在我需要更多的资金来扩建厂房和引进国外先进的技术和设备，才能提高目前的生产效率和产品质量，保持住竞争优势。”谢益美一边指着厂房里从日本和欧洲进口的大型全自动棉纺机一边介绍到，“民生银行的资金对于我来说就是雪中送炭。虽然即使不借钱我也能发展，但是大量资金的注入，犹如一滩活水盘活了我的固定资产，为企业发展带来极大的动力。”
　　像谢益美这样拥有自己工厂和土地作为抵押的生产型企业，获得贷款相对还比较容易。但与他们有密切生意往来的纯粹贸易商则缺乏实体抵押物，通过传统方式从银行拿到贷款的难度很大，这往往使规模较大的贸易商因为小额资金链断裂而走向破产。
　　民生银行的商贷通提供的联保贷款方式为这些纯贸易商带来了新的期盼。只要与几家拥有工厂实体的企业进行联保，即使是单纯从事贸易的商家也能够贷到资金。在“收益覆盖风险”的原则下，民生银行“商贷通”对贷款抵押方式的创新成为了帮助江苏地区小企业最重要的途径。
　　作为吴江温州商会的秘书长，谢益美的想法是带领商会的会员与民生银行商贷通展开更加紧密的合作，让会员借助这个平台实现做大做强。
　　无抵押贷款的新高度
　　“绕开国有银行传统的抵押借贷套路，开展以联保为主的无抵押贷款，是我们商贷通项目的最大特色。”民生银行吴江支行行长助理钮中伟认为这种作法既为客户节省了担保费用，同时也能够降低银行的风险。
　　据钮中伟介绍，吴江支行今年1季度放款3亿多元，其中的无抵押贷款占到70%以上，在各个支行中业绩突出，将无抵押贷款推到了一个新高度。他认为，优秀业绩来源于对市场和客户的熟悉以及团队之间紧密的配合，客户经理对于每个客户的信用状况、偿还能力和个人嗜好都了如指掌，这些重要信息在客户选择上通常会起到关键作用。
　　同时，与当地政府管委会和各类商会的紧密合作是民生银行寻找优质客户的另一个重要途径。钮中伟说：“我们只需要找到管委会去年颁布的优秀企业名单并进一步筛选，很快就能列出理想的客户名单。”
　　在相距吴江不远的常熟市支行，通过商会寻找优质客户的方法也同样起到了作用。常熟市河南商会在常熟招商城的商贷通项目中就扮演着桥梁的角色。
　

来源：人民网责任编辑：适凡　　　

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