储蓄：老百姓的“最爱”

    很多次调查都表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，2006年如果加息，储蓄这一传统理财方式有望成为新的理财热点。 如果加息的前景不明，储蓄也不会产生更大的分流。存钱还是国人的传统。

    外汇：获利空间放大

    随着外汇形成机制的改革，浮动的范围扩大，以及炒汇的手段多样化，和获得信息的便利，越来越多的人投入到炒汇当中。相信和国际的进一步接轨和各种服务的增加，2006年投资者在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。

    保险：投资更方便

    2006年保险投资将更为方便，由于新政策的出台，市面上会出现越来越多的投资型保险产品；而且，随着保险的品种和花样越来越多，在保险推销员的深入鼓动下，保险的观念和意识越来越深入人心。毕竟，花几十元甚至百把元钱买一份保险，为自己和家人增添一面保障墙，才是保险的真正含义。

    炒股：牛市还会远吗

    股民一提起股市，就有说不出的无奈：从2001年上证指数最高位的2200多点，到现在的1100多点，让很多股民现在账上面值剩下不到原来的一半。不少人直言，以后绝不进股市了，哪怕再来一波大牛市，也绝不往股市里投钱了，只求套在里面的钱少损失点儿就心满意足了。

    但随着今年的股权分置的改革，股民似乎又看到了希望。随着机构投资者的不断壮大，2006年国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上A股含权的预期，这将给投资者带来赢利的机会。

    基金：风险多于诱惑

    虽然从长远看，开放式基金等产品不失为一个好的投资渠道，但近一年，基金几无收成，2006年基金的形势仍然不容乐观，其风险仍然多于诱惑。

    据有关资料显示，国内基金净值已近3000亿元，占A股股票流通水平的30%以上。

    信托：闪耀的新星

    由于监管层对信托“200份”的限制越来越“淡化”，这将使得信托产品飞入寻常百姓家，成为理财市场一颗闪耀的新星。2006年信托市场不仅产品更加新颖丰富，而且预期收益率存在走高的趋势。

    虽然，对于老百姓来说，这种不受份数限制的房地产信托，可以买多少份都可以，只要有足够的投资，就像现在的基金一样。但对信托公司专业化的能力、人才、以前的监管考核等方面有非常严格的规定，在目前50多家信托公司当中，能够在首批拿到资格的应该不会超过十分之一。

    国债：广受追捧

    喜欢国债的人众多，远高于储蓄收益的进账和无风险让许多人大量购买国债；每当国债发行，银行都是排队抢购，经常是一个网点一共才卖了七、八个人，国债就卖完了，而且都是10万、20万的大手笔。

    可以预计，2006年仍将是国债市场的高发行年，而且会在今年的基础上有进一步的创新。不仅会增加国债品种，使广大投资者能有更多的选择。国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债必将为投资者们带来更多地投资选择和更大地获利空间。

    债券：不断升温

    近年来，债券市场的火爆程度不断升温。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

    房产：北京稳中有降

    北京房协刚刚出炉的一份报告显示：明年京城房价下降已成大势所趋，上海、温州、杭州等城市房价都出现了下降，北京也将会步上海后尘，成为又一个房价下降的热点城市，只不过北京的房价下降不会比上海幅度大。

    房地产业目前已经进入了一个调整周期，这一调整期将会持续到明年或者后年，相应地将会带动价格、投资、消费需求形成向下调整的趋势——明年房价将会稳中有降。

    该报告认为，今后北京房地产投资能保持住目前的增长速度，意味着北京的房地产投资将呈现比较稳定的发展趋势。但就目前投资和市场的情况、资金走向以及个人消费意向来看，北京房地产市场仍处于调整期。

    预计，2006年北京的房地产开发投资增长速度、居民购房贷款余额增加额、商品房销售量及新开发的土地面积将继续下降；而由于开发商手中尚未完成开发的出让用地面积达上万公顷，商品房在建面积达上亿平方米，2006年北京商品房开复工面积、竣工面积、商品房供应量都会有较大增加，因此北京商品房空置数也会继续有较大增加，房价将稳中有降。

    炒金：一条“金光大道”

    今年已经有很多人开始关注黄金市场了。除了股票、外汇、基金、房产等，2006年，普通市民的投资理财中的黄金投资品种将进一步放开。

    但是，个人炒金还没有成什么气候，受到很多限制。对于个人投资者来说，炒金可以让他们又多了条投资的“金光大道”。但似乎这条路并不通畅，还有待于国家政策的进一步明朗化。