把钱借给诚信的穷人，你能做到吗？2006诺贝尔和平奖获得者尤努斯，就敢这么做。那是30年前，孟加拉一个贫困村子里有42个贫困妇女，经济学博士尤努 斯发现“小额贷款”能给穷人带来最直接的帮助。只要给妇女27美元，就可以让她们购买需要的原材料，加工以后出售，饥饿问题就可以解决。妇女脱贫后，向尤 努斯归还了27美元。由此受启发，尤努斯以担保人身份为一大批穷人贷了款，在乔布拉村实践“小额贷款”计划。事实证明穷人们的还款率高达98%，比有钱人 更有信用。
有着“穷人的银行”、“草根金融”之称的小额贷款公司近期也在南宁市开业了。南宁市青秀区信 义小额贷款股份有限公司（信义公司）是南宁市首家小额贷款公司，也是我区开业的第10家小额贷款公司。今后，急需资金的人们可以通过多种贷款方式向小额贷 款公司借贷，手续完备5天即可放贷。
诚信成为融资砝码
12月7日，记者再见到赵先生时，看到他一脸笑意。赵先生的老家在四川农村，他与11名返乡农民工成立了一家畜禽养殖合作社。创业之初，缺少资金，作为合作社的发起人、理事长的赵先生不得不外寻资金。
银行是赵先生最先想到的融资渠道，但在银行贷款，一般要求有不动产作为抵押物。赵先生与11名农民工自筹了100万元建起1家养鸡场、5家养鸭场、2家养猪场。但没有土地、房产等不动产作为抵押，赵先生要在银行贷到几十万元钱，非常艰难。
“尽管银行针对农业也有小额的贴息贷款，但申请贷款的程序繁杂时间长。养殖投入大，每天仅饲料就要5吨。钱迟迟不到位，就会影响家禽家畜的出栏。一听说南宁有小额贷款公司，放贷快，我就第一个赶过来要贷款了。”赵先生告诉记者。
没有不动产、没有抵押物也能放贷？信义公司业务部总监周善才笑着说：“我到赵先生的合作社实地调查，看到合作社运作正常，而且赵先生为人诚实守信、提供的申请材料齐全，可以给他放贷。”
3人联保可贷10万元
在南宁市，开店做小生意的年轻人很多。在创业之初，很多年轻人多是向家人、亲戚朋友借款，获得创业启动资金。但再进一步需要补充资金时，年轻人就难以为继了。“我没有抵押物，能贷款吗？”近日，在南宁市销售摩托车的何先生兴冲冲地走进信义公司，询问信义公司总经理陈贞云。
陈贞云替他提出了一个好方法：信用联保。即，找到3名有稳定职业和固定收入的朋友作为担保人，就能获得不超过10万元的贷款。
万一贷款人不还款的话，公司岂不蒙受损失？陈贞云说：“贷款人不还款时，公司会找到这3位担保人还款。作为朋友，贷款人一般不会为了10万元而失信于朋友。因此，信用联保可以说是较为安全的，也是帮助年轻人创业的一个好方式。”
“我 知道每一个年轻人都想创造财富，而创业、创富的路却不容易走。请你想想，平时自己在为人处事、在开店经商中，是否做到了诚信经营？是否赢得了朋友、顾客、 合作伙伴、厂商的信任？”陈贞云的一席话令何先生茅塞顿开。“是啊，小额贷款贷的讲的就是诚信啊！”何先生打算拿着自己扩大经营的计划书，找好朋友谈谈， 请他们全力支持自己的事业。同时，何先生也感受到了“诚信”二字的分量。
诚信考核要过多关
除了担保贷款，小额贷款公司也可以提供小额信用贷款。那么，什么样的人能获得无需实物抵押、无需他人担保的信用担保型的小额信用贷款？
“既然是信用贷款，当然以‘信’为先。首先我们会与贷款申请人见面，了解他的经营需求、贷款需求，之后在征得申请人的同意后，我们会通过中国人民银行的征信系统去查询申请人的征信记录。同时，公司的业务员也会深入到申请人的圈子里，了解申请人的信用状况。”陈贞云说。
信用状况调查，可是多种多样的，信义公司业务部总监周善才专门对此作了介绍：“从申请人的合作伙伴、供货商、顾客那里，我们可以了解到申请人的诚信度。当调查得知，申请人的诚信度良好，加上申请人所经营的事业是有前途的，那么我们就可以按照程序来发放小额信用贷款。”
有 申请人问，自己没有在银行按揭买房，也没有使用过信用卡，那么，小额贷款公司如何考核自己的征信情况呢？南宁市青秀区益生小额贷款股份有限公司相关负责人 表示，信用度需要累积。有的人即便不缺钱，但他也在使用信用卡，通过按时还款，来积累自己的信用等级。也就是说，小额贷款公司在对贷款申请人进行调查时， 除了调查他的经营状况、投资方向等其他硬指标外，还会考核他的人品以及信用度这样的软指标。符合软指标的申请人，更容易贷到款。因此，希望贷到款的申请 人，一定要善待自己的供货商、合作伙伴，珍惜自己的信用。
来源：当代生活报 责任编辑：山晨
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