商业银行由于自身市场定位及严格授信管理程序，往往不能给中 小企业及时提供贷款。而小额贷款公司主要就是以农业、农民、农村经 济和小型企业为服务对象，并按照“小额、分散”的原则发放贷款。我 省将在17市开展试点，明年初小额贷款公司开门纳客

　　旨在为“三农”和中小企业服务的小额贷款公司，将于明年初在我省17市面市。记者从9月3日在济南召开的全省小额贷款公司试点工作会议上，获悉了这一被中小企业关注的信息。

　　按照初步规划，全省17市各选一个县（市、区）设立1家小额贷款试点公司，这些试点县（市、区）要具备民营经济活跃，金融基础较好的条件。在业务经营上，小额贷款公司“只贷不存”。

　　设立小额贷款公司有门槛

　　记者了解到，各市对设立小额贷款公司的热情都很高。那么，设立小额贷款公司应具备什么条件？

　　记者从有关方面获悉，被选为试点公司的企业，主要有股份有限公司和有限责任公司两类。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。欠发达的县可以适当放宽条件。

　　按照《公司法》的要求，小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地企业中选取，净资产不低于5000万元，其资产负债率不应该超过 70%，连续3年盈利。其中，主发起人的持股比例原则不超过20%，其它单个股东和关联股东持股比例原则不超过10%。

　　小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金和来自不超过2个银行机构的融入资金，融资余额不得超过资本净额的50%。小额贷款公司严格执行“只贷不存”的原则，贷款利率不得超过同期银行贷款利率的4倍。每家公司不能跨县经营。

　　现在，我省成立小额贷款公司的时间表已经排出。9月底，各市推荐出一个试点县（市、区），按程序报批，明年初，小额贷款公司将开门纳客。未来，依法经营、信用良好的小额贷款公司，在股东同意的前提下，将优先向银监部门推荐，改制为村镇银行。

　　向三农和中小企业“输血”

　　长期以来，融资难问题一直困扰“三农”和中小企业。今年8月份，省经贸委对我省中小企业特别是纺织、食品、农副产品加工、家电及配套四行业的中小企业进行调研，发现融资难度加大，资金紧张已成为阻碍其发展的突出问题。

　　一组金融数据可以反映现状：截至今年6月底，全省各级信贷金融比年初增长 1468.6亿元，其中小企业贷款余额比年初增加133亿元，仅占9%。6月末，纺织、食品、农副产品加工、家电及配套四行业中小企业较年初仅增长 19.37亿元，增长3.17%，低于全省全部贷款增速6.7个百分点。省经贸委相关负责人举例说，博兴县有4000家中小企业，上半年获得银行贷款的只有80家。

　　据对济南等地调查，今年投资500万元以上的中小企业项目潜在资金缺口达 748亿元。其中，中小纺织服装企业上半年资金缺口平均在500万元左右，农产品出口企业资金缺口平均为1300万元左右。

　　小额贷款公司的试点启动，对改善农村金融服务及小企业资金紧张意义重大。这是因为，商业银行由于自身市场定位及严格授信管理程序，往往不能给中小企业及时提供贷款，但小额贷款公司可以。后者作为不吸收公众存款，只经营贷款业务的新型机构，主要就是以农业、农民、农村经济和小型企业为服务对象，并按照“小额、分散”的原则发放贷款，一般对同一借款人的贷款余额，不超过资本净额的5%。

　　引导民间资本规范化

　　据省经贸委测算，全省中小企业投资额中，自筹资金的比例已占到70%以上。近一年来，我省许多中小企业为维持资金链，不得不高息拆借民间资金。需求的旺盛是高利贷生长的沃土，现在一些民间融资的无抵押小额贷款的月息已达 12%。

　　记者了解到，随着民间借贷进入“暴利化”时代，其负面效应越来越大。当前民间借贷已呈现出组织化趋势，一些机构和自然人为牟取利益，专门介绍民间借贷赚取手续费，甚至直接借进贷出取得利差。这类中介机构有担保公司、投资公司、咨询公司等。

　　可能引发的问题也是很明显的。一是民间借贷投向缺乏引导，盲目追求短期效益。二是小企业资金紧张加剧，影响民间借贷资金安全。三是潜伏风险隐患，诱发金融“两非”（非法集资、非法放贷）。

　　一些经济界人士认为，随着小额贷款公司的试点，将逐步构架起民间资金与“缺钱”民企之间的桥梁。同时，小额贷款公司会对规范和引导民间借贷产生巨大推动作用，比如将私募资金、地下钱庄等民间资金阳光化，合理合法发展。

　　省银监局有关人士表示，对小额贷款公司资金层面上的监管将非常严格。其中，小额贷款公司的注册资本必须来自于股东的合法自有资金，并全部为实收货币资金，不能用银行贷款入股，严禁社会集资入股，严禁关联股东控股。在业务运作中，严禁吸收公众存款，更不能非法集资。（王 爽）